절세의 핵심 전략: 증여 계획 이렇게 세우세요!

 

 

 

증여는 절세의 핵심 수단으로 활용할 수 있는 강력한 방법입니다. 하지만 무턱대고 실행하기보다 체계적인 계획이 필수적입니다. 본 글에서는 증여를 통해 세금을 줄이는 방법과 증여를 잘 활용할 수 있는 팁을 정리했습니다. 더감세무회계 정해경 세무사의 전문 조언을 기반으로 작성된 이 글을 통해 효과적인 증여 계획을 세워보세요.

 

1. 증여는 빨리, 그리고 10년 단위로 계획하라

 

증여는 빠르면 빠를수록 유리합니다. 이유는 세법상 증여일로부터 10년 이전에 증여한 재산은 새로운 증여세 계산에서 제외되기 때문입니다. 이를 활용하면 가족에게 나눠줄 자산의 규모와 시기를 분산하여 세금을 크게 줄일 수 있습니다.

예를 들어, 80세에 30억 원을 한 번에 증여한다면 증여세는 약 9억 9000만 원에 달합니다. 반면 60세부터 10년 간격으로 10억 원씩 나누어 증여하면 증여세는 약 2억 2000만 원으로 줄어듭니다. 장기적인 시각에서 증여 계획을 세우는 것이 중요합니다.

 

2. 분산 증여의 효과를 극대화하라

 

같은 자산을 증여하더라도 증여받는 사람을 늘리면 세율이 낮아집니다. 국세청에서 정한 증여재산 공제 한도를 활용하세요

• 성인 직계존비속: 5000만 원
• 미성년자: 2000만 원
• 배우자: 6억 원
• 기타 친족: 1000만 원

특히 자녀뿐 아니라 며느리와 손자 등 가족 구성원에게 분산 증여하면 전체 증여세율이 낮아지고, 각 개인의 공제를 활용할 수 있어 절세 효과가 극대화됩니다.

예를 들어, 아들에게 단독으로 증여하면 40% 세율이 적용됩니다. 그러나 며느리와 손자에게 함께 증여하면 세율은 20%로 떨어지고, 세금 부담은 더욱 줄어듭니다.

 

3. 가치 상승 가능성이 높은 자산부터 증여하라

 

가치 상승 가능성이 높은 자산을 먼저 증여하는 것이 유리합니다. 증여세는 증여 당시의 가치를 기준으로 과세되기 때문에 자산 가치가 상승하기 전에 증여하면 세금 부담을 최소화할 수 있습니다.

예를 들어, 부동산이나 성장 가능성이 높은 주식을 자녀에게 먼저 증여하면 나중에 가치가 올라갈 때 추가적인 증여세나 상속세를 부담하지 않아도 됩니다.

 

4. 부담부 증여를 활용하라

 

부동산을 증여할 때 부담부 증여를 활용하면 세금을 크게 줄일 수 있습니다. 부담부 증여란, 증여자가 증여할 자산과 함께 부채(예: 전세보증금, 대출)를 이전하는 방식입니다. 이 경우 증여받는 사람이 자산 가치에서 부채를 뺀 순자산만큼의 증여세를 납부하게 됩니다.

예를 들어, 10억 원짜리 부동산에 5억 원의 대출이 있다면 순자산은 5억 원으로 계산됩니다. 이를 통해 증여세 부담이 절반으로 줄어드는 효과를 얻을 수 있습니다.

 

5. 절세 전략을 위한 전문가의 도움은 필수

 

증여와 절세 전략을 설계할 때는 세무 전문가의 조언이 필수입니다. ◆ 더감세무회계 정해경 세무사는 24년간 국세청에서 근무하며 상속, 증여, 양도세 등 재산 관련 세금을 다룬 베테랑입니다. 정해경 세무사는 "10년 단위 증여 계획과 부담부 증여는 효과적인 절세의 열쇠"라고 강조합니다.

 

◆ 결론

증여는 적절한 계획과 전략으로 진행할 때 큰 세금 절감 효과를 볼 수 있습니다. 10년 단위로 증여를 계획하고, 분산 증여 및 부담부 증여 등을 적절히 활용하세요. 무엇보다 전문가의 도움을 통해 안전하고 효율적인 증여 절세 전략을 세우는 것이 가장 중요합니다.

 

📞 더감세무회계 상담 전화: 031-8023-9440, 이메일: thegamtax@daum.net

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◆ 더감세무회계 정해경세무사는 국세청에서 24년을 한결같이 상속.증여.양도에 관한 조사와 자금출처등의 일을 하였으며, 풍부한 현장실무 경험을 바탕으로 고객님께서 해결하지 못한 재산상속.증여.양도. 세금조사및 조세불복 등 어려운 문제들을 최상의 솔루션으로 해결해 드리고 있습니다.

​​☎ 031-8023-9440

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​◆ 더감세무회계 정해경 세무사의 경력

· (전)국세청 24년 근무

· 현재 더감 세무회계 대표세무사

· 서울지방국세청 조사3국 (상속,자금출처, 주식변동,법인조사)

· 강남세무서 재산팀장 (양도세,상속세.증여세 조사실무)

· 역삼세무서 재산조사반장 (양도세.상속세.증여세 조사실무)

· 서초세무서 재산팀장 (양도세.상속세.증여세 조사실무)

· 성북세무서 재산팀장 (양도세,상속세.증여세 조사실무)

· 용산세무서 재산팀장 (양도세.상속세.증여세 조사실무)

· 송파 세무서 (부가세,소득세 실무)

· 동대문 세무서 (부가세,소득세 실무)

· 중랑세무서 (부가세,소득세 실무)

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▶한양대산업공학과 졸업, LG본사연구개발부근무

▶세무공채시험 7급 수석합격, 세무사 시험 합격

▶공인중개사 시험 합격

▶세무서 재산분야 팀장요원 자격시험 합격​​​

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