가족 간 계좌이체, 증여세 폭탄 피하는 법!

 

 

 

 

 

◆ 가족끼리 돈 주고받아도 증여세가 부과될까?

부모가 자녀에게, 배우자끼리, 형제 간 돈을 주고받는 건 흔한 일이죠.

그런데 무심코 한 계좌이체가 **"증여"**로 간주되어 세무조사 & 증여세 폭탄이 될 수 있습니다!

 

"얼마까지 세금 없이 증여할 수 있을까?"

"차용증 없이 돈을 보내도 괜찮을까?"

오늘은 가족 간 계좌이체 세금 문제, 증여 한도, 차용증 작성 필요성까지 완벽하게 정리해 드릴게요!

 

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◆ 가족 간 계좌이체, 세무조사 대상이 될까?

 

사실, 일반적인 가족 간 계좌이체만으로 세무조사를 받지는 않습니다.

하지만 다음과 같은 상황에서는 10년 치 계좌 내역이 샅샅이 조사될 수 있습니다!

 

◆ 세무조사 대상이 되는 경우

 

* 부동산 자금출처 조사 – 부동산 매입 자금 출처가 불분명할 때

* 상속세 세무조사 – 부모 사망 후 상속 신고가 제대로 되지 않았을 때

* 사업장 세무조사 – 가족이 운영하는 사업체의 자금 흐름이 의심될 때

 

▷ 세무조사가 시작되면?

☞ 최대 10년 치 계좌내역을 조사하며, 증여세 한도를 초과한 이체 내역이 발견되면 증여세 부과!

 

◆ 가족 간 증여세 면제 한도 (10년 기준)

 

가족 간 증여 시, 다음 금액까지는 세금 없이 증여가 가능합니다.

 

* 배우자: 6억 원

* 부모 → 자녀: 5천만 원 (미성년자는 2천만 원)

* 자녀 → 부모: 5천만 원

* 자녀 혼인 시: 1억 원 추가 증여 가능

* 형제·자매 등 기타 친족: 1천만 원

 

◆ 자녀가 결혼할 경우

* 부모가 성인 자녀에게 기본 5천만 원 증여 가능

* 추가로 결혼 시 1억 원 증여 가능

* 최대 1.5억 원까지 증여세 면제

* 부부가 각각 부모님께 받으면 총 3억 원까지 증여 가능!

 

☞ 한도를 초과하면? 초과 금액에 대해 증여세가 부과됩니다.

 

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◆ 증여세율 및 과세표준

증여세율은 금액에 따라 다음과 같이 적용됩니다.

 

과세표준	세율	누진공제액
1억 원 이하	10%	없음
5억 원 이하	20%	1천만 원
10억 원 이하	30%	6천만 원
30억 원 이하	40%	1억 6천만 원
30억 원 초과	50%	4억 6천만 원

☞ 예를 들어, 부모가 자녀에게 1억 원 초과 증여 시, 초과 금액에 대해 10% 증여세 부과!

☞ 30억 원 초과 증여 시, 무려 50% 증여세가 부과됩니다!

 

◆ 차용증 작성, 꼭 해야 할까?

 

"증여가 아니라 빌려준 돈이면 세금 안 내도 되나요?"

차용증을 작성하면 "빌려준 돈"으로 인정받아 증여세를 피할 수 있습니다.

따라서 큰 금액을 가족에게 송금할 때는 차용증을 꼭 작성하는 것이 좋습니다.

 

◆ 차용증 작성 시 주의할 점

 

① 이자율 명시 – 시중은행 대출금리 이상으로 설정

② 상환 계획 기재 – 원리금 상환 일정 명확히 작성

③ 공증 받기 – 법적 효력 강화를 위해 공증 추천

 

☞ 차용증 없이 큰 금액을 송금하면 증여로 간주될 수 있으니 주의하세요!

 

※ 실전 꿀팁: 계좌이체 메모 활용

 

◆ 가족 간 계좌이체 시, 세무조사를 대비하려면?

 

▷ 이체할 때 메모를 남겨라!

 

※ 예시

* "생활비 지원"

* "교육비 송금"

* "병원비 보조"

 

☆ 단순히 '용돈'으로 표시하면 증여로 간주될 가능성이 높습니다.

☆ 생활비, 치료비, 교육비 등 사회통념상 인정되는 지출은 증여세 대상이 아니므로 반드시 메모를 활용하세요!

 

 

◆ 결론: 가족 간 계좌이체, 이렇게 하면 안전합니다!

 

* 증여세 한도를 초과하지 않기

* 차용증을 작성하여 빌려준 돈임을 증명하기

* 이체 시 메모를 활용해 증빙 자료 남기기

 

☞ 세무조사 대상이 되지 않으면 문제될 가능성은 낮지만, 혹시 모를 상황을 대비해 위 사항을 꼭 숙지하세요!

 

☞ 합법적으로 증여세를 절세하는 방법을 활용해 스마트한 자산 관리를 하세요!

 

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위치: 경기도 성남시 수정구 위례서일로 22 이너매스우남 309호

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· (전)국세청 24년 근무

· 현재 더감 세무회계 대표세무사

· 서울지방국세청 조사3국 (상속,자금출처, 주식변동,법인조사)

· 강남세무서 재산팀장 (양도세,상속세.증여세 조사실무)

· 역삼세무서 재산조사반장 (양도세.상속세.증여세 조사실무)

· 서초세무서 재산팀장 (양도세.상속세.증여세 조사실무)

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