연말정산 2024년 소득공제와 세액공제 전략으로 '13월의 월급' 만들기

 

 

 

매년 돌아오는 연말정산 시즌이 다가오고 있습니다. 연말정산은 1년 동안 납부한 근로소득세를 다시 계산하여 환급 또는 추가 납부하는 과정입니다. 전략을 잘 세운다면 '13월의 월급'이라는 별명을 얻을 만큼 큰 혜택을 받을 수 있습니다. 이번 글에서는 2024년 연말정산을 앞두고 소득공제와 세액공제 혜택을 극대화할 수 있는 방법을 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

1. 소득공제와 세액공제, 차이를 알자

연말정산에서 절세를 위해 알아야 할 두 가지 핵심 개념은 소득공제와 세액공제입니다. 소득공제는 과세 대상 소득을 줄여주는 방식으로, 고소득자에게 유리합니다. 반면 세액공제는 세금 자체를 줄여주며, 소득 수준에 관계없이 절세 효과를 누릴 수 있어 저소득자에게 더 유리합니다.

 

2. 고소득자를 위한 소득공제 전략

고소득자라면 소득공제가 중요한 절세 도구가 될 수 있습니다. 예를 들어, 벤처투자를 통해 소득공제를 받을 수 있으며, 3000만원 이하 투자 시 100% 공제가 가능합니다. 이외에도 주택청약종합저축에 가입해 연간 300만원까지 납입하고, 총급여가 7000만원 이하일 경우 납입액의 40%를 소득공제로 받을 수 있습니다.

 

3. 저소득자를 위한 세액공제 전략

저소득자는 세액공제에 더 집중하는 것이 좋습니다. 대표적인 세액공제 상품으로 **개인형 퇴직연금(IRP)**이 있습니다. 연간 최대 1800만원까지 납입 가능하며, 소득에 따라 납입액의 13.2%에서 16.5%까지 세액공제가 적용됩니다. 또한, 연금저축도 최대 600만원까지 납입할 수 있으며, 총급여 5500만원 이하인 근로자는 최대 16.5%의 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

4. 신용카드와 체크카드 소득공제 차이

연말정산에서 카드 사용액에 대한 소득공제도 중요한 요소입니다. 신용카드 소득공제율은 15%이며, 체크카드는 30%로 더 높습니다. 연간 총급여의 25%를 초과하는 사용액에 대해서만 공제가 적용되므로, 총급여의 25%까지는 신용카드를 사용하고 이후에는 체크카드를 사용하는 전략이 효과적입니다.

 

5. 전문가의 조언과 주의사항

연말정산 준비는 자신의 소득과 소비 성향을 정확히 파악한 후, 전문가의 도움을 받아 최적의 절세 전략을 세우는 것이 중요합니다. 특히 IRP와 같은 절세 상품은 중도 해지 시 세금 부담이 크므로 신중한 선택이 필요합니다.

 

 

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· 현재 더감 세무회계 대표세무사

· 서울지방국세청 조사3국 (상속,자금출처, 주식변동,법인조사)

· 강남세무서 재산팀장 (양도세,상속세.증여세 조사실무)

· 역삼세무서 재산조사반장 (양도세.상속세.증여세 조사실무)

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