남편이 남긴 즉시연금보험, 상속세 폭탄이 되다?!

 

 

 

"그냥 편하게 살고 싶었을 뿐인데…!"

 

남편은 자수성가한 사업가였습니다.

어린 시절부터 가진 것 없이 시작해 밤낮없이 일하며 성공한 그.

늘 입버릇처럼 말했어요.

"노후엔 좀 편하게 살았으면 좋겠다."

 

그래서였을까요?

그는 안정적인 노후를 위해 철저한 대비를 했습니다.

어느 날 남편이 들뜬 목소리로 말했어요.

💬 "여보, 보험료를 미리 내면 죽을 때까지 매달 연금처럼 받을 수 있는 상품이 있대."

💬 "그거 좋네요! 당신도 이제 회사 걱정 없이 편하게 살 수 있겠네요!"

 

그렇게 남편은 즉시연금보험에 가입했습니다.

사업하면서 모아둔 목돈을 한 번에 납입하고, 그다음 달부터 우리 부부는 매월 연금을 받으며 생활을 꾸려갔어요.

이제야 비로소 남편도 여유를 즐길 수 있겠구나 싶었죠.

 

하지만 예상치 못한 이별이…

그렇게 10년이 흘렀습니다.

그런데… 남편이 갑자기 세상을 떠났어요.

충격과 슬픔 속에서도 한 가지 위안이 있었죠.

💬 "그래도 남편이 철저하게 준비해둬서 당장 생활비 걱정은 없겠구나."

그렇게 하나둘 정리를 하고, 상속세 신고도 마쳤습니다.

 

그런데 어느 날…

세무서에서 한 장의 통지서가 날아왔어요.

🔥 "남편이 남긴 연금보험이 상속세 대상이라고요?!"

 

세무서에서는 이렇게 말했습니다.

"보험 해지환급금과 그동안 받아온 연금 모두 상속세 과세 대상입니다."

 

이게 무슨 말인가요?

우리 부부가 매달 받아서 생활비로 썼던 연금도 세금 대상이라고요?

너무 황당해서 세무서 담당자에게 따졌습니다.

 

💬 "아니, 받은 돈은 그냥 생활비로 쓴 건데 이게 왜 상속세 대상이에요?"

💬 "남편이 납부한 보험료로 지급된 연금이기 때문에, 사전증여로 간주됩니다."

💬 "네? 증여요?!"

게다가 남편이 세상을 떠나며 발생한 보험 해지환급금까지 상속재산으로 포함된다는 겁니다.

이제 와서 그 돈에 대한 세금을 내라고 한다니… 정말 기가 막혔어요.

바로 세무대리인을 찾아갔습니다.

 

"세금 너무 몰랐네요…" – 심판원의 냉정한 판단

세무대리인은 조세심판원에 이의를 제기하자고 했어요.

💬 "생활비로 쓴 돈까지 세금을 내야 한다니 너무 불합리해요!"

그런데…

 

심판원의 판결은 냉정했습니다.

"즉시연금보험의 계약자는 언제든 해지하고 환급금을 받을 수 있는 권리가 있습니다.

남편 사망 후 이 권리를 배우자가 상속받았기 때문에, 상속세 과세 대상입니다."

 

그리고 남편이 사망하기 전 10년 동안 받은 연금도 문제였습니다.

"보험료를 미리 납부한 뒤 연금처럼 지급받았기 때문에, 증여로 간주됩니다."

"그냥 편하게 살고 싶었던 것뿐인데…."

"세금 문제를 깊이 생각하지 못한 게 후회로 남네요…."

 

상속세 폭탄을 피하는 방법은? – 절세 Tip

남편의 철저한 계획이 오히려 상속세 폭탄이 되어버렸습니다.

 

그렇다면, 이런 일을 미리 피하려면 어떻게 해야 할까요?

1. 보험계약을 배우자 또는 자녀 명의로 가입하기

보험료를 본인이 직접 납입한 것이 아니라면 상속세 문제가 발생하지 않아요.

2. 연금 지급 방식을 꼼꼼하게 따져보기

즉시연금보험처럼 한 번에 목돈을 납입하는 방식은 상속세 문제가 생길 가능성이 높아요.

3. 전문가와 상담 후 가입하기

단순히 "좋은 보험 상품"이라는 말만 믿지 말고, 세금 문제까지 고려해야 합니다.

 

"미리 준비하지 않으면, 나중에 후회할 수도 있습니다."

남편은 우리가 노후에 걱정 없이 살길 바랐지만, 예상치 못한 상속세 문제를 남겼습니다.

보험 상품을 가입할 때, 단순한 혜택뿐만 아니라 세금 문제까지 꼭 체크하세요!

 

혹시 여러분도 연금보험을 고려하고 계시나요?

세금 문제, 제대로 알고 계신가요?

보험 가입 전, 반드시 전문가와 상담하세요!

좋은 보험이 꼭 좋은 결과를 가져오진 않습니다."

미리미리 대비하는 것이 가장 좋은 절세 방법입니다!

 

* 출처: 텍스워치

 

📞 더감세무회계 상담 전화: 031-8023-9440, 이메일: thegamtax@daum.net

위치: 경기도 성남시 수정구 위례서일로 22 이너매스우남 309호

​

​

​​​​◆ 더감세무회계는 국세청 24년 경력의 정해경 세무사가 직접 상담과 서비스를 하고 있습니다. 국세청 조사3국 조사팀장 및 강남·서초·역삼 세무서 재산팀장 등에서 자금출처, 주식 변동, 법인 세무조사 등 고난도 세무를 담당한 실무 경험을 바탕으로, 개인과 사업자의 모든 세무 문제를 해결합니다.

개인의 상속·증여세, 양도소득세부터 사업자의 부가가치세, 소득세, 법인세 신고와 기장까지 체계적인 세금 관리를 제공합니다. 세무조사 리스크를 줄이고 투명한 세무 관리를 통해 고객의 재산을 안전하게 지키는 안심 솔루션을 약속드립니다.

​​​☎ 031-8023-9440

​

​​◆ 더감세무회계 정해경 세무사의 경력

· (전)국세청 24년 근무

· 현재 더감 세무회계 대표세무사

· 서울지방국세청 조사3국 (상속,자금출처, 주식변동,법인조사)

· 강남세무서 재산팀장 (양도세,상속세.증여세 조사실무)

· 역삼세무서 재산조사반장 (양도세.상속세.증여세 조사실무)

· 서초세무서 재산팀장 (양도세.상속세.증여세 조사실무)

· 성북세무서 재산팀장 (양도세,상속세.증여세 조사실무)

· 용산세무서 재산팀장 (양도세.상속세.증여세 조사실무)

· 송파 세무서 (부가세,소득세 실무)

· 동대문 세무서 (부가세,소득세 실무)

· 중랑세무서 (부가세,소득세 실무)

​

▶한양대산업공학과 졸업, LG본사연구개발부근무

▶세무공채시험 7급 수석합격, 세무사 시험 합격

▶공인중개사 시험 합격

▶세무서 재산분야 팀장요원 자격시험 합격​​​

 

​

 

#즉시연금 #상속세 #연금보험 #절세팁 #세금폭탄 #보험계약 #노후준비 #더감세무회계 #위례세무사 #국세청 #국세청경력24년 #재산전문세무사 #상속전문세무사 #증여전문세무사 #세무사 #강동세무사 #강남세무사 #송파세무사 # #위례세무사추천 #기장대리세무사추천 #위례기장대리 #위례부가세신고세무사 #소득세신고세무사추천 #소득세신고 #부가세신고위례 #송파기장대리 #신고대리

​