상속세 절세 방법 6단계 전략 | 세금 줄이는 실전 가이드

 

 

 

 

상속세는 단순히 상속재산을 더해서 계산하는 세금이 아닙니다.

재산의 평가, 공제, 분할 방법에 따라 세금이 수억 원까지 달라질 수 있습니다.

이번 글에서는 상속세를 합법적으로 줄이는 6단계 절세 전략을 정리했습니다.

 

① 재산 전수조사

 

피상속인 명의의 부동산, 예금, 주식, 보험금 등을 모두 조사해야 합니다.

누락된 재산은 신고 후 국세청 조회에서 발견되면 20~40% 가산세가 붙습니다.

 

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② 공제항목 최대 활용

상속세는 기초공제(5억)와 배우자공제(최대 5억) 외에도 여러 공제가 존재합니다.

공제항목	금액	비고
기초공제	5억	기본 공제
배우자공제	최대 5억	실제 상속액 기준
금융재산공제	최대 2억	금융자산 20%
인적공제	인당 5천만 원	상속인 수 기준
장례비공제	최대 1천만 원	실제 지출 증빙 필요

 

③ 배우자공제는 입증이 핵심

 

배우자가 상속받았다는 사실을 계좌이체 내역, 협의서로 증명해야 공제를 인정받습니다.

형식적 분할은 인정되지 않으며, 실질상 배우자가 사용해야 공제됩니다.

 

④ 사전 증여의 분산 활용

 

10년 이내 증여재산은 상속세에 합산되지만, 10년 이전 증여는 완전히 제외됩니다.

 

즉, 장기 분산 증여로 미리 계획을 세우면 상속세 부담이 대폭 감소합니다.

또한 성인 자녀에게 10년마다 5천만 원까지 증여세 비과세 한도가 있으므로 이를 활용하세요.

 

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⑤ 감정평가로 시가 절세

 

부동산 시가가 높을 경우, 감정평가서를 통해 기준시가 적용이 가능합니다.

이는 세법 제60조 “시가 없는 경우 기준시가로 평가한다”에 근거합니다.

 

* 시가 12억 아파트 → 공시가 9억 → 감정평가 반영 시 과세표준 9억

* 결과적으로 약 3억 원 절세 효과 발생

 

⑥ 전문가 상담으로 사전 대비

 

상속세는 단 한 번의 신고로 결정됩니다.

전문 세무사의 전략적 설계가 없다면 불필요한 세금을 낼 수 있습니다.

 

☆ 상속세는 사전 준비가 곧 절세입니다.

☆ 재산 파악 → 공제 적용 → 평가 절차까지

☆ 정해경 세무사가 함께하면 합법적 절세가 가능합니다.

 

 

📞 더감세무회계 상담 전화: 031-8023-9440, 이메일: thegamtax@daum.net

위치: 경기도 성남시 수정구 위례서일로 22 이너매스우남 309호

 

 

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· (전)국세청 24년 근무

· 현재 더감 세무회계 대표세무사

· 서울지방국세청 조사3국 (상속,자금출처, 주식변동,법인조사)

· 강남세무서 재산팀장 (양도세,상속세.증여세 조사실무)

· 역삼세무서 재산조사반장 (양도세.상속세.증여세 조사실무)

· 서초세무서 재산팀장 (양도세.상속세.증여세 조사실무)

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▶국세청 국세 조사팀장 자격시험 합격

 

 

 

 

 

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