“부동산·현금 증여와 상속, 세무사가 알려주는 실전 절세 팁”

 

 

 

 

재산을 보유하고 있는 사람이라면 누구나 고민하게 되는 질문이 있습니다. “재산을 언제, 어떻게 이전해야 세금을 최소화할 수 있을까?” 특히 아파트, 토지, 현금 등 고액 재산을 보유한 경우라면 더욱 중요한 문제입니다. 양도세·상속세·증여세는 단순한 세금이 아니라, 재산 보호와 세금 절감을 동시에 고려해야 하는 전략적 도구입니다.

 

양도세는 부동산 매매 시 발생하는 세금입니다. 계산 공식은 양도가액 – 취득가액 – 필요경비 = 양도차익이며, 양도차익에 세율을 적용합니다. 재산 가치가 상승한 시점에서 매각하면 양도차익이 커지므로 세금 부담이 커집니다. 따라서 양도 시점 선택이 절세에서 매우 중요합니다.

 

반대로 증여세는 가족 간 재산 이동 시 발생합니다. 부모가 자녀에게, 부부가 서로 재산을 이전할 경우 증여받는 사람이 세금을 부담하게 됩니다. 증여세는 공제 한도가 있어, 부부 간 6억원, 자녀 5천만원까지는 공제됩니다. 따라서 재산을 미리 분산 증여하면 향후 상속세 부담을 줄일 수 있습니다. 특히 재개발 예정지, 재건축 아파트 등 가격 상승이 예상되는 자산은 미리 증여하는 것이 절세 전략상 유리합니다.

 

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증여세 부과 기준 가격은 단순한 공시가격이 아니라, 6개월 전후 매매사례가나 감정평가액을 기준으로 합니다. 감정평가를 활용하면 실제 시가보다 낮은 가격으로 신고할 수 있어 세금 절감이 가능합니다. 최근 국세청은 대부분 시가 기준으로 과세하고 있지만, 여전히 감정평가 활용 시 세금 절감 여지가 있습니다.

 

세금 납부 주체도 명확히 알아두어야 합니다.

 

* 양도세: 양도자가 납부

* 증여세: 증여받는 자가 납부, 최대 5년 분할 가능

* 상속세: 상속받는 자가 납부, 최대 10년 분할 가능

 

전문가 상담을 통해 신고와 절세 전략을 함께 세우는 것이 핵심입니다. 잘 계획된 증여와 상속 전략은 단순히 세금을 줄이는 것을 넘어, 가족 재산을 보호하고 미래 세금 부담을 최소화할 수 있습니다.

 

▶ 실전 절세 팁 요약

 

① 재산 이전 시점 전략적 결정

② 증여 공제 활용 및 분산 증여

③ 감정평가 활용 세금 절감

④ 전문 세무사와의 상담 필수

 

재산 관리와 절세 전략은 복잡하지만, 올바른 계획과 전문가 도움으로 충분히 관리 가능합니다. 지금부터 미리 준비해 두세요.

 

 

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◆ 더감세무회계는 국세청 24년 경력의 정해경 세무사가 직접 상담과 서비스를 제공합니다. 국세청 조사3국 조사팀장 및 강남·서초·역삼 세무서 재산팀장 등에서 자금출처, 주식 변동, 법인 세무조사 등 고난도 세무를 담당한 실무 경험을 바탕으로, 개인과 사업자의 모든 세무 문제를 해결합니다.

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· (전)국세청 24년 근무

· 현재 더감 세무회계 대표세무사

· 서울지방국세청 조사3국 (상속,자금출처, 주식변동,법인조사)

· 강남세무서 재산팀장 (양도세,상속세.증여세 조사실무)

· 역삼세무서 재산조사반장 (양도세.상속세.증여세 조사실무)

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