상속세 계산과 납부 전략, 미리 준비하면 세금 폭탄 피한다

 

 

 

“상속세는 고액 자산가만 내는 세금이다”라는 말은 이제 옛말입니다. 수도권 아파트 한 채 가격만으로도 상속세 과세 대상이 되는 경우가 많습니다. 따라서 상속세를 정확히 계산하고 미리 납부 전략을 세워야 예상치 못한 세금 폭탄을 피할 수 있습니다.

 

▶ 상속세율 구조

 

상속세는 10%에서 50%까지 누진세율이 적용됩니다. 과세표준이 커질수록 세율이 올라가는 구조입니다. 예를 들어, 과세표준이 7억 원이면 7억 × 30% - 6000만 원 = 1억5100만 원으로 계산됩니다.

 

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▶ 실제 계산 사례

 

사례 1: 배우자와 자녀 2명, 아파트 20억 원 상속

 

채무 2억, 장례비 500만 원을 고려하면 과세표준은 7억9500만 원입니다. 세율 적용 후 최종 상속세는 약 1억7315만 원이 나옵니다.

 

사례 2: 자녀만 상속받는 경우

 

배우자 공제를 적용하지 못하기 때문에 세금은 약 3억4726만 원으로 늘어납니다.

☞ 배우자 공제 여부에 따라 1억7000만 원 이상 차이가 납니다.

 

사례 3: 고액 자산가

 

부동산, 주식, 금융자산 합계 50억 원, 채무 5억 원, 배우자 + 자녀 1명 상속

→ 공제 후 과세표준 24억 원, 최종 세금은 약 7억1780만 원입니다.

 

▶ 세대생략 할증

 

손자녀에게 바로 상속하면 세금이 30% 가산됩니다. 미성년자·고액 상속의 경우 최대 40%까지 늘어날 수 있어 반드시 사전 검토가 필요합니다.

 

▶ 납부 방법 전략

 

* 신고기한: 상속개시일이 속한 달 말일부터 6개월 이내

* 기한 내 신고 혜택: 신고세액공제 3% 적용

* 분할 납부(연부연납): 최대 10년(가업상속은 15년) 분할 가능

* 물납 제도: 부동산·주식으로 납부 가능(조건 충족 필요)

 

▶ 결론

상속세는 “세율이 높아 부담스럽다”는 인식이 크지만, 미리 계산해보고 납부 전략을 준비한다면 결코 감당할 수 없는 세금이 아닙니다. 사전 시뮬레이션과 전문가 상담을 통해 상속 과정에서 발생할 수 있는 혼란과 세금 폭탄을 예방하시길 바랍니다.

 

 

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· (전)국세청 24년 근무

· 현재 더감 세무회계 대표세무사

· 서울지방국세청 조사3국 (상속,자금출처, 주식변동,법인조사)

· 강남세무서 재산팀장 (양도세,상속세.증여세 조사실무)

· 역삼세무서 재산조사반장 (양도세.상속세.증여세 조사실무)

· 서초세무서 재산팀장 (양도세.상속세.증여세 조사실무)

· 성북세무서 재산팀장 (양도세,상속세.증여세 조사실무)

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