증여 타이밍이 절세의 핵심! 상속세 줄이는 법 총정리

 

 

 

한국 사회는 급격한 고령화와 함께 자산 이전 문제가 큰 화두가 되고 있습니다. 특히 상속세는 ‘세금 폭탄’이라는 표현이 과하지 않을 만큼 많은 가정에 부담을 주고 있는데요. 절세 전략의 핵심은 바로 ‘증여의 타이밍’입니다.

 

▶ 상속세 구조 이해하기

 

우리나라 상속세는 ‘유산세 방식’을 채택합니다. 고인이 가진 재산 전체를 기준으로 세금을 계산하므로, 상속인이 여러 명이라도 합산 과세됩니다. 이 때문에 자산 규모가 크다면 상속세 최고세율인 50%가 쉽게 적용됩니다.

 

▶ 증여를 통한 절세 원리

 

생전 증여는 상속세를 줄이는 가장 기본적인 방법입니다. 증여세는 상속세율과 같지만 수증자별로 따로 계산되기 때문에 분산할수록 세금 부담이 줄어듭니다. 예를 들어 한 명에게 20억 원을 증여하면 6억 원대 세금이 나오지만, 자녀와 그 가족에게 나누어 증여하면 4억 원대로 절세할 수 있습니다.

 

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▶ 타이밍이 중요한 이유

 

* 10년 단위 합산 과세

증여세는 10년 단위로 합산 계산됩니다. 따라서 조기에 증여를 시작하면 10년 후 다시 비과세 한도를 활용할 수 있습니다.

 

* 합산 규정

사망 10년 전 증여(배우자·자녀)와 5년 전 증여(손주·사위·며느리)는 상속재산에 합산됩니다.

 

* 증여 당시 금액 기준:

부동산·주식처럼 향후 가치가 오를 자산은 일찍 증여할수록 절세 효과가 큽니다.

 

▶ 현장에서 쓰이는 절세 전략

 

① 분산 증여: 배우자·자녀·손주 등에게 나누어 증여

② 재원 분리: 부동산은 부모, 증여세 납부 현금은 조부모가 증여

③ 장기 플랜: 10년 단위로 증여하여 세대별 절세 효과 극대화

 

▶ 마무리

절세는 단순히 세금을 줄이는 기술이 아니라, 가족 간 신뢰와 합의 위에 세워져야 합니다. 증여 타이밍을 전략적으로 활용하면 합법적으로 세금을 줄이면서도 원활한 자산 이전이 가능합니다.

 

 

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