2026년 상속세·증여세 미리 준비하는 방법 (서울지방국세청조사3국 팀장실무경험 세무사 정리)

 

 

 

2026년 상속세·증여세 대비를 위해 연말에 꼭 체크해야 할 절세 포인트 5가지를 세무사가 정리했습니다. 증여 시기, 자금출처조사, 세대생략 등 핵심 전략 포함.

 

 

1. 왜 지금 상속·증여를 준비해야 할까?

 

연말은 증여 계획이 몰리는 시기입니다.

세법상 증여 시기에 따라 적용되는 세율과 과세연도가 달라지기 때문에 2025년 말 이전 준비가 절세의 핵심입니다.

 

2. 증여 시기별 세금 차이

 

증여는 단순히 마음만 먹는다고 끝나는 게 아닙니다.

 

* 부동산: 등기 접수일

* 예금: 계좌 이체일

* 주식: 명의 변경일

 

☞ 정확한 시기를 놓치면 2026년 증여로 간주되어 세금이 달라질 수 있습니다.

 

3. 자금출처조사, 미리 준비하면 안심

 

세무서에서 자주 보는 것은 ‘돈의 출처’입니다.

 

부모가 자녀에게 증여한 예금이나 부동산 취득 자금의 경우,

 

* 이체 내역

* 통장 사본

* 세금 납부내역

 

을 반드시 수증자 명의로 정리해두어야 합니다.

 

 

4. 생전증여를 통한 상속세 분산

 

자녀 1인당 10년마다 5천만 원까지 비과세인 증여를 활용하면 미리 상속재산을 분산할 수 있습니다. 단, 상속 10년 이내 증여분은 다시 합산되므로 시점 체크 필수입니다.

 

 

5. 전문가 상담으로 리스크 줄이기

 

상속과 증여는 사후 문제가 많고 세무조사로 연결될 위험도 큽니다.

세무사와 함께 전략적으로 증여 시기, 대상, 방식 등을 설계하면 안전하게 자산 이전이 가능합니다.

 

Tip

2026년 세법 개정 가능성이 있는 만큼, 지금 시점에서 미리 절세 전략을 세워두는 것이 중요합니다.

 

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