자금조달계획서 반려되는 이유 총정리 (작성 방법보다 중요한 7가지 실수)

자금조달계획서는 집을 구입할 때 반드시 작성해야 하는 서류 중 하나입니다.

 

하지만 실제로 많은 사람들이 작성 방법보다 반려되는 이유를 잘 모르는 경우가 많습니다.

자금조달계획서는 단순한 행정 서류가 아니라 주택 구입 자금의 출처를 확인하는 문서이기 때문에 금액이나 자금 출처가 맞지 않으면 보완 요청이 발생할 수 있습니다.

이번 글에서는 자금조달계획서를 작성할 때 실제로 가장 많이 발생하는 오류와 반려 사례를 정리해보겠습니다.

▷ 자금조달계획서 작성에서 가장 중요한 것

자금조달계획서의 핵심은 단 하나입니다.

* 매매대금 = 자금 출처 합계

이 공식이 정확하게 맞아야 합니다.

자금 출처는 보통 다음 세 가지로 구성됩니다.

* 자기자금
* 금융기관 대출
* 증여 또는 차입금

이 세 가지 합계가 계약서상 매매가격과 동일해야 합니다.

 

자금출처조사 주식변동조사 법인조사등 서울지방국세청 조사3국에서 조사팀장으로 실무 경험이 많은 더감세무회계 정해경세무사는 자금조달계획서및 부동산소명 상속증여양도등을 전문으로 하고 있다.

 

▷ 자금조달계획서 반려 사례

1. 매매대금과 합계 불일치
2. 대출 상태 표시 오류
3. 부모 자금 차용 처리 문제
4. 현금 항목 과다 기재
5. 공동명의 작성 오류
6. 증빙서류 누락
7. 자금 흐름 불일치

▷ 자금조달계획서를 쉽게 작성하는 방법

자금조달계획서를 작성할 때 가장 좋은 방법은 먼저 자금 흐름을 정리하는 것입니다.

예를 들어

* 예금: 2억
* 부모 증여: 1억
* 주택담보대출: 4억

이렇게 먼저 정리한 뒤 계획서를 작성하면 훨씬 쉽게 작성할 수 있습니다.

▷ 마무리

자금조달계획서는 복잡한 서류처럼 보이지만 결국 하나의 질문에 답하는 문서입니다.

이 집을 살 돈이 어디에서 나왔는가

이 질문에 명확하게 답할 수 있다면 자금조달계획서는 어렵지 않습니다.

 

 

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